Telhado de zinco e piso de pedra? Na Indonésia isto é motivo para ter um pedido de micro-financiamento rejeitado. Mas na Índia alguém assim não é, por definição, rico. Quando é que um pequeno empresário é elegível para micro-financiamento? Nesta matéria, daremos alguns exemplos concretos.

Exemplo 1 – Pooja Rai, de Orissa, Índia: Pooja mora na região leste da Índia, uma das mais pobres. Durante toda a sua vida ela teve que trabalhar duro para poder alimentar, vestir e manter seus cinco filhos na escola. A renda de seu marido mal dá para a família, por isso Pooja tem planos de iniciar um pequeno armazém.

“O principal financiador local, o MFI, irá, de uma maneira ou de outra, procurar saber algo sobre ela”, diz Gauke Andriesse, gerente de investimento da Cordaid Microcrédito. “Se não conseguirem isso, o pedido é imediatamente descartado. Para isso eles conversam com pessoas que moram perto de Pooja. Melhor ainda seria se ela pudesse comprovar, com uma conta bancária, que é capaz de poupar. Se ela for moradora de rua, não tem chances. Ela tem que ser ‘encontrável’ e é preciso haver alguma perspectiva de que pagará o empréstimo.”

Muito rica
Se Pooja vivesse na Indonésia e sua casa tivesse piso de pedra e telhado de zinco, ela seria taxada como ‘muito rica’. Uma definição que é diferente de lugar pra lugar. Muitos candidatos que são ‘muito ricos’ para o microcrédito são muitas vezes muito pobres para um empréstimo bancário, caindo em uma categoria complicada.

“O empreendimento dela tem que, então, ser organizado e ter uma chance razoável de sucesso”, diz Andriesse. “Um projeto de vender fatias de abacaxi na rua em uma região em que a fruta não é produzida tem poucas chances de ser aprovado, por exemplo. O microcrédito é destinado a ajudar que Pooja possa ganhar, de maneira simples, algum trocado a mais. Isso parece pouco, mas este dinheiro economizado pode, num momento difícil, de doença, por exemplo, ser o que ela precisa para sobreviver. Este é o objetivo, não que Pooja e sua família possam em cinco anos estar morando em uma casa com piscina.”

O exemplo de Pooja é uma situação fictícia.

Pacote surpresa
Exemplo 2 – Jessica van Egmond, de Oudenbosch, Holanda: Jessica van Egmond quer desenvolver uma ‘caixinha da alegria’ para empresas. Um pacote surpresa com brindes e presentinhos de uma empresa para outra. Uma maneira original de fazer contato.

Depois de anos trabalhando com carteira assinada, ela sonha com um negócio próprio. Esta jovem mãe não pode esperar até que o financiamento de 2500 euros esteja em sua conta bancária. A quantia é necessária para cobrir seus custos iniciais: comprar uma pilha de caixas e fazer a publicidade.

Os números não mentem: 80% dos empresários holandeses que pedem microcrédito têm o pedido rejeitado. Mas quem o faz através do intermediário Henk Ras, do Microkredietloket West-Brabant, tem mais chance de sucesso: Ras e seus colegas têm retorno positivo para um em cada dois pedidos.

Planejamento ruim
“Jessica tem alguns pontos fortes. Tenho certeza que ela irá conseguir”, diz Henk Ras. Ele é radical em sua análise: “Devaneios e planejamento mal feito são descartados de cara. E nem todo mundo consegue fazer um bom plano de negócios. Profissionais são muitas vezes excelentes em sua especialidade, mas para um negócio próprio é preciso mais. Alguns ramos estão indo tão mal no momento que o financiador é ainda mais crítico. Veja por exemplo o setor de transporte, imobiliário ou de restaurantes”, destaca Ras. “Jessica tem mentalidade de empresária. Ela é uma lutadora e quer construir alguma coisa. Sua ideia é muito original e praticamente não há concorrência nesta região. Em seu plano ela pensou sobre seu futuro financeiro, seu local de trabalho e suas possibilidades de crescimento. Tudo está no lugar.”

Dívidas?
O banco regular deu a Jessica um conselho generoso, mas nenhuma resposta financeira. “Estas pequenas quantias não são rentáveis para os bancos”, diz Ras. “Eles nem começam a negociação para um financiamento assim. Eles também verificam muito o seu passado. Você tem, por exemplo, dívidas atrasadas ou que não pagou? Já esteve na prisão? Então esqueça. Já eu e o financiador Qredits olhamos para o futuro. A pessoa tem mesmo mentalidade de empresário? Este é o critério decisivo para nós.”

* Micro-financiamento é o tema da Radio Nederland em 2010. Leia mais matérias no dossier Microcrédito.

Você tem uma experiência pessoal com microcrédito? Seu plano de negócios foi aceito ou rejeitado? Escreva para nós.