Las microfinanzas estás siendo cada vez más cuestionadas. Por iniciativa de la princesa Máxima de Holanda, se organizó en La Haya un congreso para salir al paso de los abusos en la concesión de pequeños préstamos.

En su intervención en el Foro de Financiamiento Responsable, la princesa reconoció que la supervisión de la entrega de microcréditos suele ser insuficiente. ‘El microcrédito está demasiado focalizado en el préstamos de dinero en mercados saturados’, dijo Máxima y agregó: ‘esto ha dado lugar a la competencia y un agresivo mercadeo. Ahora estamos viendo las consecuencias en los clientes, los inversores y los mercados’.

Muhammad Yunus, ¿evasor de impuestos?
En el último tiempo el sector del microcrédito ha crecido tan rápido en algunas regiones en desarrollo que amenaza con escapar de las manos. Cada vez aparecen más prestamistas que cobran tasas de usura a los pequeños empresarios, que luego se ven en graves problemas. Incluso el creador del microcrédito, el Premio Nobel Mohamed Yunus, está bajo la lupa en Bangladesh, donde la justicia está investigando a su banco, el Gramee, por evasión de impuestos.

Para evitar los abusos, cerca de cuarenta empresas y organizaciones firmaron en La Haya un documento de siete principios para el otorgamiento sostenible y responsable de microcréditos. Incluye la auto protección del cliente, un trato justo e intereses de mercado normal. La idea es que este documento sea firmado por todos los proveedores de microcrédito en el mundo.

Intereses sociales
El vicepresidente del Fondo de Pensiones PGGM, Elso Bos, colaboró en la elaboración de las directrices. ‘Todos dicen que persiguen intereses sociales, pero hasta ahora faltaba una descripción clara de lo que esto significa. Estos principios vienen a llenar ese vacío’.

En el congreso la princesa Máxima subrayó que el microcrédito es exitoso en muchos casos. El año pasado a escala mundial se entregaron 40 mil millones de dólares en microcréditos a cerca de 140 millones de personas.

Los siete principios

1. Gama de servicios: apoyaremos activamente a los proveedores minoristas para que innoven y extiendan su gama de servicios a las personas con bajos ingresos con el fin de reducir su vulnerabilidad, crear activos, gestionar su flujo de caja y aumentar sus ingresos.

2. Protección del cliente. Creemos que la protección del cliente es crucial para los clientes de bajos ingresos. Por lo tanto, en nuestras políticas y prácticas de inversión incluiremos la protección del cliente.

3. Trato justo. Trataremos a quienes inviertan con nosotros de manera justa, con financiamiento apropiado a su demanda, contratos claros y equilibrados y un procedimiento justo para resolver los conflictos.

4. Inversión responsable. En nuestras políticas de inversión y presentación de informes incluiremos criterios ambientales, sociales y de gobierno (ESG por sus siglas en inglés).

5. Transparencia. Promoveremos de manera activa la transparencia en todos sus sentidos.

6. Devolución equilibrada. Haremos esfuerzos para conseguir una devolución del préstamo a largo plazo, equilibrada y de riesgo ajustado, que reconozca los intereses de los clientes, los proveedores y nuestros inversores.

7. Normas. Colaboraremos en la creación de normas de inversión armónicas para apoyar el desarrollo de las finanzas globales.