Otros bancos no quieren asistirles, por lo que el comerciante de té, el rumano Andrei Munteanu y el arrendador holandés de velomotores Sólex, Arnold Hoek, obtuvieron un microcrédito.

Por Klaas Molenaar.
Klaas Molenaar, presidente del consejo directivo de “The European Microfinance Network”, comenta ocho videoretratos realizados por Radio Nederland con pequeños empresarios que han recibido un microcrédito. Vea la primera parte:Microfinanciamiento: escuche a los usuarios (1)
 

Pero, ¿el objetivo de las microfinanzas es prestar grandes sumas de dinero a pequeños empresarios en Occidente? Klaas Molenaar, presidente de la Red Europea de Microfinanciamiento, comenta ocho vídeos sobre microfinanzas realizados por Radio Nederland. A continuación la segunda entrega.
 

Después de dos décadas desarrollando instituciones de microfinaciamiento (IMF), dedicándose intensivamente a su evolución, crecimiento y sustentabilidad, ha llegado el momento de volver a escuchar a los beneficiarios. Ellos pueden informar al sector de las IMF qué debe hacerse para mejorar los servicios en los próximos años, mejoras que pueden beneficiar a muchos necesitados de asistencia financiera para poder participar activamente en la sociedad.

Desesperado
“No puedo pagar el préstamo”, admite una mujer en India. Está desesperada y lamenta haber pedido un préstamo. Era una mujer de escasos recursos que esperaba poder salir de la pobreza. ¿Pero qué hizo con el dinero que se le prestó? ¿Se puede financiar actividades arriesgadas con un microcrédito si los recursos disponibles (en este caso una vaca) pueden fácilmente desaparecer?
 

El apicultor en Marruecos comenta que por un préstamo de 300 euros tuvo que pagar 400 a la IMF en un plazo de nueve meses. Lo puede hacer pero, ¿es un precio justo? Similar es la situación del empresario indio que no puede devolver el préstamo debido a la alta tasa de interés. ¿Podrán competir con las pequeñas empresas que sí pueden obtener un préstamo bancario a un interés de 17% anual?

Plan de negocios
Las microfinanzas pueden permitir que la gente salga de la situación en que se encuentra. El productor de té de hierbas en Rumania es un claro ejemplo, al igual que el arrendador de velomotores en Holanda. Ninguno puede acceder a un financiamiento formal. Podían iniciar una pequeña empresa siempre que proporcionaran un plan de negocios bien formulado. Sin embargo, ¿es el objetivo de las microfinanzas iniciar pequeñas empresas con préstamos que oscilen entre los 15.000 y 25.000 euros? Y si estas personas ya tienen un considerable capital de inversión, ¿por qué otros bancos no participarían? Y si las IMF apoyan tales iniciativas, ¿cuál es la diferencia con la banca tradicional?
 

El arrendador holandés de velomotores Sólex, que dependía de la seguridad social, se alegra de volver a tener una vida activa. Y el banco se complace en asistirlo, con una garantía del Gobierno por eventuales pérdidas. Pero, ¿cuál es el riesgo real del banco en términos absolutos? ¿Cuál es la verdadera razón para participar en estos programas? ¿Tiene fe en el cliente, o están buscando formas de mostrar su compromiso social?
 

También sabemos que el empresario debe esperar varias semanas antes que se decida sobre su solicitud de préstamo, mientras que en países en vías de desarrollo tales decisiones se toman en un plazo de 24 horas. ¿Habremos olvidado las numerosas lecciones aprendidas en el extranjero?
 

Ex prisionero
El otorgamiento de microcréditos se basa en la confianza y fe en la gente. Incluso en aquellos que han cometido errores en la vida. Es así interesante ver que el ex prisionero en Indonesia pueda obtener dinero de un prestamista individual sin que éste se preocupe mucho por un error en el pasado. Sin embargo, ¿podemos considerarlo como un operador de microfinanzas? Al mismo tiempo, el cliente está dispuesto a aceptar cualquier condición, ya que no tiene ninguna otra opción. ¿Cómo tratar tal situación de dependencia?
 

El arrocero surinamés es por cierto un arduo trabajador, y recibió una nueva oportunidad a través de un microcrédito de una IMF local. Ésta, sin embargo, señala que el cultivo de arroz por sí solo no es tan interesante. Según la IMF, la solución sería organizar a los agricultores para que controlen más etapas en el proceso de producción. Pero, ¿es justo prestar dinero a agricultores sabiendo que los beneficios actuales son demasiado magros como para generar ingresos que permitan invertir en un negocio próspero?
 

Paso a aso
Los operadores de microfinanciamiento en Nicaragua, Marruecos o Ghana señalan la importancia de mantener contacto directo con los (eventuales) clientes. Afirman comprender la situación y ofrecer servicios que se ajustan a las necesidades de los clientes. ¿Qué ocurre si las condiciones y forma del préstamo no satisfacen los planes de la mujer en Ghana que quiere expandir su negocio para teñir telas? Si se necesita un mayor préstamo, ¿por qué exigir que se alcance ese nivel paso a paso? ¿No se terminará así en sobre o infrafinanciamiento? ¿Comprenden las IMF la realidad de los clientes, y es su mensaje completamente honesto?
 

La respuesta a si las microfinanzas continuarán siendo necesarias en el futuro cercano es afirmativa. Los resultados son evidentes. La gente sí recibe asistencia y encuentra una forma de participar en la sociedad, aunque se necesita introducir cambios en la forma de organizar el trabajo y las decisiones en que se basan nuestros servicios. ¿Por qué tiene el cliente que correr con todos los gastos? ¿Por qué, si eventualmente terminará colocándole en una posición desventajosa en comparación con otros en el mercado?

Buenas intenciones
¿Por qué las IMF tienen que ofrecer altas tasas de interés a depósitos pertenecientes a inversores privados? Por supuesto que los inversores tendrán buenas intenciones y se sentirán socialmente motivados a financiar las IMF, ¿pero por qué no puede ser en términos que también sean beneficiosos para el destinatario último? ¿Por qué seguimos pensando en términos tradicionales para construir organizaciones físicas, cuando en la actualidad la tecnología de la información probablemente ofrezca soluciones más efectivas y de menor costo? En este proceso, será de gran ayuda tener una mirada crítica sobre nuestro funcionamiento y prestar atención a lo que los clientes tienen que decir. Así lo han dejado ver de manera implícita los diferentes vídeos.

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