Los problemas alrededor de las microfinanzas en India son consecuencia de “estertores de crecimiento” en el sector, dice Els Boerhof, de la empresa Goodwell Investments de Holanda, que invierte en organizaciones que proveen la microfinanciación.

Dos empresas indias con las que hacen negocios han sido afectadas por la crisis. Ya no pueden ofrecer nuevos préstamos en el sur de India hasta que las cosas se solucionen.

En la provincia de Andhra Pradesh, donde las autoridades son las principales otorgadoras de créditos, se anunciaron recientemente severas medidas contra las prácticas fraudulentas de préstamo. Las condiciones son frecuentemente abusivas y no descartan el uso de la violencia contra personas que no pueden devolver sus pequeños, pero carísimos, préstamos. El motivo para la medida del gobierno ha sido una gran cantidad de suicidios entre empresarios desesperados, la mayoría de ellos agricultores. Debido a las malas cosechas y otros problemas ya no tenían dinero para pagar sus deudas. No hay realmente pruebas concretas de que exista un aumento de la cantidad de suicidios pero con las elecciones al llegar, las autoridades locales consideraron que era el momento de intervenir.

Els Boerhof, de Goodwell Investments, acaba de regresar de la India. Tomó parte en una gran conferencia anual de microfinanzas en la que el tema central fue la crisis. Según ella, los alarmantes informes no significan que el sistema de préstamos a pequeños empresarios no funcione. “Yo creo, en realidad, que la crisis es la consecuencia del éxito del microcrédito”, dice. “Si una rama de la empresa crece sin control, esto llama la atención de la gente equivocada. Con ello la microfinanciación comercial ya ha alcanzado por todos los lados a los enormemente subsidiados programas gubernamentales. Esto al Estado no le gusta. Las medidas que han tomado son, en parte, una reacción a esto.”

Ideales
Su oficina de inversiones participa desde hace algunos años invirtiendo en proveedores de créditos en países en desarrollo como India, Ghana o Nigeria. Basado en ideales pero también en una política comercial. Boerhof dice haber visto venir desde hace algún tiempo los problemas actuales, concretamente en la provincia de Andhra Pradesh donde se otorga la mayoría de los micropréstamos para India.

“Debido al enorme crecimiento llegaron nuevos participantes al sistema que intentaron ganar los posibles clientes con bonitas historias. Mucha gente cayó en la trampa y firmó contratos usurarios. Pero bueno, las bonitas historias a veces enceguecen.”

Prácticas fraudulentas
Goodwell Investment asegura no hacer negocios en India con otorgadores de crédito fraudulentos. “Invertimos solamente en industrias que llevan sus negocios de manera ética y moral. Dos de las organizaciones de microfinanciación con las que trabajamos se hallan en Andhra Pradesh. Estas han sido afectadas por la crisis, sí, pero estoy convencida que no tienen nada que ver con prácticas fraudulentas ya que eso lo controlamos mucho”, dice Boerhof.

¿Cómo? “Antes de invertir nos ponemos de acuerdo en un código de comportamiento. Este contiene los lineamientos del Banco Mundial acerca de cómo se otorgan servicios financieros transparentes a personas pobres. Además estamos en siempre en el Consejo de Comisarios, de modo que hablamos directamente acerca de la administración”.

Las dos instituciones en cuestión recibirán difícilmente todavía la devolución de lo prestado por sus clientes en la provincia, según Boerhof. “Funcionarios estatales son impedidos ilegalmente de ingresar a los pueblos. En promedio están en condiciones de recoger solo un treinta por ciento de la cantidad que deberían recibir.”

¿Es la solución enviar más dinero? Els Boerhof: “Si se deben acordar reglas de pago para poner de nuevo en marcha el negocio, estamos a favor. Si se necesita más dinero, está bien. Pero solamente si las autoridades locales plantean reglas claras.”

Reestructurarse
Los miles de indios pobres que obtuvieron diferentes créditos al mismo tiempo, lo tienen difícil, asegura Boerhof. “No se le puede culpar a un solo microcrédito que no se puede devolver. Si la cosecha fracasa y un campesino pobre no puede por ello devolver el dinero, ¿a quién se puede culpar? ¿A la Naturaleza o a quien otorgó un crédito? Por suerte el sector está trabajando para reestructurarse: en abril de 2011 se inaugura una instancia en la que deben inscribirse todos los microcréditos. Las instituciones saben de esa manera si los clientes tienen ya otras deudas.”

El gobierno indio dice que presentará una nueva ley en enero, pero el sector quiere una acción más rápida. Con razón, dice Els Boerhof, “mientras no pase nada los que sufren son los pequeños empresarios.”