Kredit Mikro merupakan perangkap kemiskinan. Paling tidak itu kata Milford Bateman dalam bukunya "Mengapa kredit mikro tidak berfungsi?" Perkembangan Neoliberalisme lokal yang Merusak.

Lebih dari tiga dasawarsa, seluruh dunia percaya, kredit mikro merupakan cara terbaik untuk memperbaiki kehidupan rakyat miskin. Bateman mengamati sejarah mikrokredit, sejak dirintis tahun 1970 hingga saat ini, selalu dianggap sebagai metoda yang paling tepat untuk mengatasi kemiskinan. Namun organisasi kredit mikro menjadi sebuah bisnis keuangan yang mengeruk keuntungan, dengan menerapkan bunga berdasarkan pasar.

Bateman menyaksikan apa yang dinamakan gelombang kredit mikro baru ketika ia berkunjung ke Ghana. The Sinapi Aba Trust merupakan salah satu lembaga kredit mikro terbesar di negara itu dan berupaya mengembangkan kliennya. Kendati Trust menyatakan sebagai organisasi non-profit kristen, lembaga itu ternyata menerapkan bunga yang sama dengan bank setempat. "Ketika saya mengunjungi markas Trust yang mewah, saya melihat mobil-mobil Mercedez Benz dan mobil mahal lainnya diparkir. Saat saya tanya kepada direktur eksekutif soal kontradiksi ini, ia menyatakan dengan jelas bawah Sinapi Aba adalah sebuah badan usaha. Dan jika kami tidak menggaji karyawan dengan baik maka mereka akan bekerja di bank-bank swasta."

Namun itu belum apa-apa jika dibanding organisasi kredit mikro lainnya, demikian tulis Bateman. Compartamos atau Kami Membagi adalah lembga kredit mikro Meksiko yang yang membagi keuntungan besar untuk para investornya. Tercatat di tahun 2000 dan 2006 pengembalian keuntungan mencapai lebih dari limapuluh persen. Sementara ke-12 direktur dan eksekutifnya di tahun 2006 menerima gaji sebesar 200 ribu dolar per orang. Sedangkan tingkat pendapatan rata-rata rumah tangga di Meksiko sebesar 6.500 dolar per tahun.

Jebakan Kemiskinan
Sementara para direktur lembaga kredit mikro tersebut semakin kaya, pelanggannya justru tetap saja miskin. Tak ada bukti konkrit,  bahwa kredit mikro mendukung pembangunan ekonomi berkesinambungan dan mengurangi kemiskinan. Sebaliknya bahwa kredikt mikro justru tidak mengentaskan kemiskinan karena dana yang seharusnya digunakan untuk usaha kecil dan menengah tidak disalurkan. Padahal lembaga kredit mikro itu dibutuhkan untuk menciptakan lapangan kerja bagi kaum miskin.

"Para klien Sinapi Aba yang saya kunjungi di Ghana, tidak menunjukkan adanya peningkatan dalam kehidupan mereka. Comfort Azelima telah menerima enam kredit untuk mengelola usaha pengecatan bahan. Ia ditampilkan sebagai salah satu contoh sukses pengusaha yang mendapat kredit mikro. Padahal, usaha dia berada di pinggir jalan tanpa atap. Ia mengatakan, kredit yang dipinjamkan kepadanya terlampau kecil untuk mengembangkan usahanya. Ia sebetulnya memiliki harapan yang lebih besar, tapi dia tidak bisa mewujudkannya.

Namun Bateman juga melihat keuntungan kredit mikro di belahan lain dunia. Di Kenya, contohnya, saya menjumpai seorang perempuan yang bekerja sebagai pekerja seks komersil PSK di wilayah kumuh ibukota tersebut. Berkat kredit mikro lah maka ia bisa mendirikan usaha menjahit baju dan punya rumah baru. "Hidup bisa lebih baik, ini lebih baik dari dulu."

Kadang Menganggu
Bateman mengecam neoliberalisme dan gelombang baru kredit mikro. Namun untuk urusan kredit ini, ia menawarkan beberapa alternatif. Ia menampilkan contoh model-model keuangan lokal di beberapa negara, termasuk misalnya Venezuela dan Vietnam yang memberikan dampak positif terhadap kaum miskin dan kelompok masyarakat lainnya.

Di Venezuela misalnya, pejabat di sana mendirikan jaringan pertanian, marketing dan kerjasama buruh. Kaum miskin menerima kredit dengan syarat usaha mikronya itu harus dapat berintegrasi dengan jaringan bisnis yang lebih besar. Itu menguntungkan semua kelompok.

Kredit Mikro bukan akar segala kejahatan, seperti anggapan ketika membaca buku Bateman. Tapi dia memberi argumen menarik tentang kekurangannya. Tapi yang pasti kredit mikro bukan angsa yang meletakkan telur emas, seperti yang diyakini selama ini.