Masalah yang dihadapi kredit mikro di India merupakan kelanjutan akibat sangat pesatnya pertumbuhan sektor ini, kata Els Boerhof, dari perusahaan Belanda, Goodwell Investments, yang melakukan investasi pada usaha pelayanan kredit mikro.

Dua mitra bisnis mereka di India, terkena imbasan krisis ini. Dua perusahaan tersebut kini belum berani memberi pinjaman baru, menunggu situasi kembali normal.

Andhra Pradesh
Di negara bagian Andhra Pradesh, pemerintah merupakan penyedia kredit terbesar. Belum lama berselang, pemerintah menyatakan akan menindak tegas penyedia kredit malafide. Bunga pinjaman dari pemberi kredit seperti itu biasanya sangat tinggi, dan mereka sering menggunakan cara kekerasan, jika peminjam tidak mampu melunasi hutang.

Pemerintah menerbitkan kebijakan baru ini menyusul sejumlah kasus bunuh diri di kelompok masyarakat miskin yang merasa putus asa, terutama di kalangan petani. Jika panen gagal, atau karena sebab lain, mereka tidak punya uang untuk melunasi hutang.

Sebenarnya tidak ada data yang menunjukkan bahwa angka kasus bunuh diri meningkat. Namun, mengingat sebentar lagi akan berlangsung pemilu, pemerintah tampaknya memutuskan sekarang saat yang tepat untuk bertindak.

Goodwell Investments
Els Boerhof, dari perusahaan Goodwell Investments, baru saja kembali dari India. Ia menghadiri konferensi besar tahunan mengenai kredit mikro, dengan tema pokok, krisis saat ini.

Menurut Els Boerhof, berbagai berita negatif mengenai kredit mikro bukan berarti kegagalan sistem pinjaman pada pengusaha kecil. "Malah, saya pikir, krisis saat ini akibat keberhasilan sistem kredit mikro," katanya.

"Jika suatu sektor usaha berkembang sangat pesat, pengusaha malafide pun akan tertarik untuk ikut memetik keuntungan. Selain itu, kredit mikro atas dasar komersial, saat ini sudah menjadi saingan berat bagi kredit dari pemerintah, yang mendapat banyak dana subsidi. Tentu pemerintah tidak senang melihat perkembangan seperti itu. Niat pemerintah untuk menindak tegas pengusaha malafide, sebagian, juga merupakan reaksi atas perkembangan tersebut."

Cita Ideal
Perusahaan tempat Els Boerhof bekerja sudah beberapa tahun bertindak sebagai penyedia kredit di beberapa Negara Dunia Ketiga, seperti India, Ghana dan Nigeria. Bertolak dari gagasan ideal, tapi menerapkan pendekatan bisnis.

Els Boerhof sudah melihat akan datangnya masalah ini sejak beberapa waktu lalu. Terutama di negara bagian, Andhra Pradesh, tempat transaksi kredit mikro terbanyak di India.

"Perkembangan yang sedemikian pesat memancing munculnya sekian banyak pengusaha baru. Mereka membujuk calon peminjam dengan berbagai cerita muluk. Banyak orang terjebak oleh bualan seperti itu, dan menanda-tangani kontrak pinjaman yang mencekik leher mereka. Memang, cerita muluk sering membuat orang terpesona."

Penyimpangan
Di India, Goodwell Investments berusaha tidak berhubungan dengan pengusaha malafide. "Kami hanya mau bekerja-sama dengan perusahaan yang juga menghargai prinsip moral dan etika. Memang, dua mitra usaha kami di Andhra Pradesh ikut terpukul oleh krisis saat ini. Namun, saya yakin, mereka tidak melakukan penyimpangan. Karena, kami mengikuti sepak terjang mereka dengan cermat," kata Els Boerhof.

Caranya bagaimana? "Sebelum kami melibatkan diri, kami terlebih dulu menyepakati kode etik. Yaitu pedoman yang dikeluarkan oleh Bank Dunia, mengenai tata-cara memberi pinjaman pada kalangan miskin, secara jujur dan transparan. Selanjutnya, kami juga ikut duduk di badan seperti Dewan Komisaris. Jadi, kami bisa berhubungan langsung dengan lapisan pelaksana."

Menurut Els Boerhof, dua mitra yang terimbas krisis, nyaris tidak menerima pembayan cicilan hutang dari pelanggan mereka. "Pejabat pemerintah, secara ilegal, menghambat ruang gerak mereka di daerah pedesaan. Rata-rata, mereka hanya mendapat sekitar tigapuluh persen, dari jumlah cicilan pengembalian yang seharusnya mereka terima."

Apakah perlu menyediakan kucuran dana tambahan? Els Boerhof: "Jika perlu membuat ketentuan pembayaran cicilan baru, agar kegiatan usaha bisa berjalan lagi, kami terbuka untuk itu. Jika diperlukan, kami bisa menyediakan dana tambahan. Tapi, hanya jika pemerintah setempat menyediakan aturan main yang jelas."

Upaya Baru
Keadaan ribuan warga miskin India, yang sekaligus meminjam uang ke sana ke mari memang payah, kata Els Boerhof. "Tunggakan kredit mikro bukan penyebab tunggal krisis ini. Jika panen gagal, dan petani miskin tidak bisa melunasi hutang, siapa sebenarnya yang salah? Alam, atau pemberi kredit? Untunglah, sektor ini sekarang sedang giat melakukan berbagai upaya baru. April 2011 nanti, akan didirikan suatu lembaga, tempat untuk melaporkan semua kontrak pinjaman mikro. Dengan demikian, pemberi kredit akan mengetahui, jika calon pelanggan mereka sudah mempunyai hutang di tempat lain."

Pemerintah India menyatakan, bulan Januari mendatang mereka akan menerbitkan ketentuan baru. Padahal, sektor ini membutuhkan penanganan yang jauh lebih cepat. Suatu kebutuhan yang memang pada tempatnya, kata Els Boerhof, "... selama tidak ada yang berubah, yang menjadi korban adalah kalangan pengusaha kecil."