Apa itu pinjaman mikro dan keuangan kredit mikro? 
Pinjaman Mikro (kredit mikro) adalah pinjaman kecil kepada orang miskin untuk memulai usaha yang menghasilkan pendapatan kecil. Mereka ini tidak bisa mengakses jasa bank-bank biasa. 
 
Bagi mereka keuangan kredit mikro adalah wujud dukungan keuangan (bukan saja pinjaman mikro, tapi juga asuransi mikro, tabungan dan jaminan).
 
Awalnya, pinjaman mikro dimaksudkan membantu peminjam mencari nafkah melalui kegiatan ekonomi kecil-kecilan, tapi sekarang dana itu juga dipakai untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, atau untuk membiayai pengeluaran luar biasa seperti pernikahan. 
 
Bagaimana dalam prakteknya?
Orang pinjam kredit mikro, misalnya sekitar 100 dollar Amerika; lalu mereka harus mengembalikannya secara berkala (mingguan atau bulanan) termasuk bunga dalam jangka waktu pendek. Apabila pinjaman itu sudah dilunasi, mereka bisa pinjam lagi; biasanya kreditnya lebih besar untuk memperluas usaha dan keluar dari kemiskinan. 
 
Asal ide keuangan kredit mikro
Keuangan kredit mikro sudah berabad-abad ada di mana-mana. Sangat terkenal beberapa dasawarsa lalu dan yang umumnya dianggap sebagai 'bapak pendiri keuangan kredit mikro' adalah bankir sekaligus ilmuwan asal Bangladesh, Muhammad Yunus.
Dia mendirikan Grameen Bank akhir tahun 1970an. Kini Grameen Bank merupakan salah satu institusi keuangan kredit mikro (MFI) terbesar di dunia.
 
Seberapa besar suku bunga pinjaman mikro?
Suku bunga pinjaman mikro memang tinggi, terutama karena mahalnya ongkos transaksi yang dihadapi MFI. Kebanyakan MFI menuntut bunga sekitar 30 persen, tapi yang lebih tinggi dari itu juga kerapkali ada. Sebuah studi Asian Development Bank tahun 2006, menunjukkan bahwa MFI di Asia saat itu menuntut suku bunga sampai 70 persen. Grameen Bank di Bangladesh menuntut sekitar 20 persen.
 
Untuk siapa keuangan kredit mikro?
Keuangan kredit mikro dibuat untuk membantu orang-orang yang dianggap miskin.  Kelompok itu aneka ragam, terpencar di seluruh dunia, dan tidak hanya terdapat di negara-negara berkembang. Beberapa peminjam juga hidup di negara-negara maju, seperti Amerika Serikat. Sebuah reset menunjukkan bahwa mayoritas peminjam adalah perempuan, sementara pria hanya 33 persen. 
 
Mengapa orang perlu pinjaman mikro?
Kredit mikro dianggap sebagai sarana bagi kaum miskin untuk berpartisipasi dalam ekonomi dan menghasilkan pendapatan sendiri. Mereka bisa menjadi pengusaha kecil-kecilan dan mendirikan usaha kecil. Tapi kredit mikro juga dipakai untuk tujuan-tujuan lain. Peneliti Belanda Liselore Havermans mengadakan studi tentang kota India Madurai dan mendapati bahwa kebanyakan peminjam kredit mikro menggunakan uang itu untuk keperluan sehari-hari, bahkan untuk pesta pernikahan, yang mahal. Penemuan Liselore Havermans ini didukung oleh pakar keuangan kredit mikro, Stuart Rutherford, yang mewawancarai nasabah-nasabah Grameen Bank. Ternyata, separo uang pinjaman itu dipakai untuk konsumsi umum.
 
Berapa orang diuntungkan?
KTT Kredit Mikro tahun 1997 yang diselenggarakan Results Education, menetapkan target menjangkau 100 juta orang dari keluarga termiskin di dunia tahun 2005. Angka yang paling terkini di Microfinance Information Exchange menunjukkan 99.4 juta orang punya pinjaman mikro tahun 2008. 
 
Uangnya berasal dari mana?
Kebanyakan Organisasi Keuangan Kredit Mikro (MFI) yang memberikan pinjaman mikro kepada kaum miskin adalah organisasi non pemerintah, NGO, yang seringkali didirikan dengan bantuan dana (external). Beberapa berkembang menjadi institusi khusus dan bahkan meminjam uang dari institusi keuangan yang lebih besar, seperti bank internasional atau bahkan mengambil deposito dari pasar lokal. 
Kadangkala MFI bertindak sebagai bank tapi menuntut bunga lebih tinggi guna menutup ongkos mereka (lihat di bawah). Beberapa MFI tidak mengejar profit, yang lain mengatakan bertujuan meraih keuntungan dari kredit mikro melalui suku bunga yang lebih tinggi daripada yang dibutuhkan untuk menutup semua ongkos operasional. 
 
Sisi negatifnya?
Institusi Keuangan Kredit Mikro, MFI, mengalami pukulan tahun-tahun belakangan, bukan hanya karena krisis ekonomi. Ada pihak yang berpendapat MFI selama bertahun-tahun berubah menjadi organisasi keuangan yang besar dan tidak lagi memperhatikan misi sosialnya. 
 
Khususnya suku bunga yang tinggi, dikecam. Kritik lain adalah bahwa MFI menggunakan cara-cara yang kurang menyenangkan (atau kekerasan) untuk meminta kembali uang yang dipinjamkan, kadangkala mengirim gerombolan untuk mengancam peminjam yang tidak membayar tepat waktu. 
 
Apa yang dilakukan PBB untuk mendukung kredit mikro?
PBB menyatakan tahun 2005 sebagai Tahun Internasional Kredit Mikro dengan maksud menyoroti jenis pendanaan ini sebagai sarana untuk perkembangan sosial dan ekonomi dan untuk mencapai Tujuan-tujuan Millenium PBB (MDG).
 
Lima hal yang dikaitkan dengan Tahun Internasional Kredit Mikro:
1. Menilai dan mempromosikan kontribusi keuangan kredit mikro dan pinjaman mikro kepada tujuan-tujuan milenium PBB
2. Meningkatkan kesadaran publik dan pemahaman terhadap keuangan kredit mikro dan pinjaman mikro sebagai bagian vital penyamaan perkembangan
3. Mempromosikan sektor keuangan inklusif
4. Mendukung akses sinambung jasa keuangan, dan
5. Merangsang inovasi dan kemitraan baru dengan mempromosikan dan mendukung kemitraan strategis. Tujuannya, memperluas jangkauan dan meningkatkan keberhasilan kredit mikro dan keuangan kredit mikro. 
 
Sampaikan pendapat Anda
Jika Anda punya informasi dan ingin memasukkannya di bagian FAQ ini, kirimkanlah saran Anda kepada .
 
Informasi lain
CGAP: Consultative Group to Assist the Poor - pusat kebijakan/reset di Bank Dunia untuk memperhatikan keuangan kredit mikro  
Microfinance Gateway - pusat sumber penghasilan online yang didirikan CGAP

Artikel ini ditulis oleh Andy Clark bersama Marijke Peters.